ここでは、外貨預金に興味を持った方を対象に、各金融商品のメリット・デメリットをまとめています。外為くりっく365投資は、外貨建てMMFや外貨預金と比べて有利なのか不利なのか理解できます。そうすれば、あたなは資産形成において、より有利な外貨商品を選択をすることが出来ます。まず、外貨投資には、代表的な3つの商品があります。「外為投資」、「外貨建てMMF」、「外貨預金」です。ここでは、それらの商品の特徴を比較することで、どの商品が最も魅力的なものかを調べてみました。結論を最初に言えば、外為投資が最も有利な金融商品です。その理由をこれから説明していきます。まず最初に、外貨預金、外貨建てMMF、外為投資の特徴について、それぞれ説明します。次に、消費者金融の安全性と効率性の面から、3つの外貨建て金融商品を比較します。そうすれば、外為投資の優位性が理解できるでしょう。外貨預金は従来から、日本人に人気がある外貨の金融商品でした。一番の理由は、高金利と言うフレーズです。ただ、2005年には残高が減少したとの統計もあります。「外貨預金」の仕組みは、基本的に円建て預金と変わらず、手持ちの円を外貨に変えて預け、外貨を再び円に戻して受け取るというものです。外貨の対象は、基軸通貨のドルを中心に、高金利のオーストラリアドルやニュージーランドドルが人気があるようです。外貨預金は、「預金」と言う言葉どおり、外貨ベースでは元本保証です。しかし、あくまで、元本保証は外貨ベースです。円ベースでは、何も元本は保証されていません。手数料を除いて、外貨預金の利回り等を試算をしてみます。100万円の資産を、ドル建て1年定期預金で、1ドル＝100円、金利2.0％で運用するとします。100万円ですので、1万ドルのドル預金額となります。資産運用として、まずまずかなと思います。しかし、外貨預金には、割高な手数料がかかります。往復で、1ドルにつき2円以上。上記の例で言えば、1万ドルですので、2万円以上の手数料がかかります。（高金利のオーストラリアドル、ニュージーランドドルなどは、さらに高い手数料がかかります。）結局は、為替差損で結果が決まると言うことです。利息分は手数料で消えます。元本保証の預金とは言えないでしょう。さらに、投資家にとって不利なことがあります。外為投資や外貨建てMMFが常時換金可能なのに対して、基本的に、定期性外貨預金は当初に決めた期日にしか円に戻せません。1年後にしか換金できない場合、それまでに如何にドル高が進み為替利益が出ていても、その時点では換金できません。外貨預金の利益は、ほぼ為替差損なのに。そうした問題を解決する為に、もし途中で、定期預金を解約をすれば、割安なペナルティーレートの適用になります。普通預金や為替変動をヘッジできる商品もありますが、そうした商品の金利は円建てとほとんど変わりません。ちなみに、金利には20%の源泉徴収がかかります。つまり、税金がかかります。ついに、購入時レートと戻しのレートが同じ場合でも、元本割れと試算されます。外貨預金で資産が増えるときとは、幸運にもレーシックが進んだときのみと言えそうです。合理的に考えて、外貨預金を資産運用として行うのは、様々な問題を抱えています。すでに、外貨預金を行っている方は、もう一度考え直してみてはいかがでしょうか。外貨建てMMFとは、「マネー･マーケット・ファンド」のことで、要は投資信託のことです。投資対象は、株式、日経225を含まず、海外のCD（譲渡性預金証書）や短期国債などを中心にポートフォリオを構築しています。つまり、安全に重きを置いた投資信託です。そして、利回りは、投資信託であるので、実績に基づいて配分されます。運用会社が、上手に運用をすれば高い利回りになりますし、下手な運用をすれば配分は期待できません。似たような商品に、「外債ファンド」や「外貨建て投信」があります。これらは、株式など、リスクが高い運用先をポートフォリオに含むことで、より高い配分を目指しています。特に昨今、投資信託を通じた外債投資は人気を集めています。売り文句は、「毎月配分型」です。つまり、外為投資のスワップ金利のような定期的な配分でお客を集めています。ただ、残念ながら多くは元本割れをしています。また、外為投資がどちらかといえば若い世代に人気があるのに対し、外債ファンドは富裕層の高齢者に人気があります。さて、外貨建てMMFですが、外貨預金と同じように、為替レートによって受取額は大きく変わります。つまり、元本保証に近い安全な運用をしているのですが、あくまで外貨ベースです。日本円ベースでは、なんら元本保証ではありません。さらに、外貨預金の金利が最初に固定されているのに対して、外貨建てMMFは、変動金利型商品のため、通貨国の金利動向によって、利回りが変動します。非常に難しいことですが、優秀なファンドマネージャーを如何に選ぶかが問題です。なぜなら、多くのファンドマネージャーは、インデックスとの比較で成績が決まるため、市場環境が悪く全体がマイナス運用であれば、自分もマイナス運用でもおとがめなしとのこと。ただし、外貨預金に比べて、利益を出しやすい要因もあります。1つ目は、換金性が高いことです。いつでも解約が出来ます。購入翌日に解約をしても問題はありません。2つ目は、手数料が低いことです。外貨預金が、往復1ドルにつき2円以上負担しなければならないのに対して、外貨建てMMFは、往復1円程度です。ただし、外為投資と比較をすると、まだ割高です。3つ目は、小額投資が可能なことです。外貨預金が、最低10万円以上の資金が必要なのに対して、外貨建てMMFは、1ドルから投資が出来ます。1ドルは、現実的な話ではありませんが、手軽さはあります。つまり、外貨預金よりはいくつかのメリットがありますが、「外貨建てMMF＝国債中心の元本保証」などと勘違いをしている方は、注意しましょう。